近日，我院金融检察室向广东省南海农村商业银行股份有限公司（以下简称南海农商银行）当面送达关于办理刘某超等系列人员妨害信用卡案的检察建议，并结合最高人民检察院“三号检察建议”进行宣讲，旨在从源头上帮助企业守住金融安全底线。

经调查，2019年10月至2020年4月间，刘某超、刘某杰等多人先后多次冒用非法购买的他人身份证，在南海农村商业银行狮山和里水网点，通过自助设备成功骗领多张储蓄型银行卡并出售，后以妨害行用卡管理罪被追究刑事责任。

承办检察官通过对案件的审查，发现南海农商银行在发卡自助设备和人员管理方面以及对开卡人资料的审验方面存在漏洞，造成银行卡绕过实名监管、不当外流，为可能出现的违法犯罪活动提供了资金流转的土壤与通道。针对上述情况，承办检察官一方面积极调查核实涉案证据，另一方努力联系南海农村商业银行总行，认真听取意见，后向南海农商银行总行发出检察建议：一是加大对申卡人安全用卡知识的宣传力度，持续开展宣传防控工作；二是提高工作人员的风险责任意识，强化内控管理，规范操作流程；三是加强开卡人的身份核实，完善银行卡风险管理平台。

该检察建议得到南海农商银行总行的高度重视，分别从以下方面进行整改：一是组织开展异常账户排查，及时阻断账户涉案风险。南海农商行累计排查开卡资料近4.5万份，除对涉案多个银行账户采取设置黑名单和全渠道限制账户支付功能外，对排查出的另外9张可疑银行卡进行了非柜面业务控制。二是以营业网点宣传为主，以新媒体宣传为辅，通过官网和微信公众号等新媒体宣传安全用卡知识31次，以进社区、学校等方式现场宣传教育24次，向全量客户每月发送两条断卡行动警示宣传短信，每月接收短信对象约320万人次。三是组织学习断卡知识，制定了《关于优化个人银行账户开户服务工作的通知》等五份制度性文件，并通过晨会或班会方式进行学习，同时开展证件反假与人像识别培训。四是从客户身份识别、客户风险等级预判、商定业务办理范围、后续业务申请等维度不断优化个人银行账户开户实施流程。同时，南海农商银行总行承诺将从做好个人银行账户风险防范、加强开卡前对客户尽调审核，以及加大对异常账户监管等方面持续开展工作。

对金融检察而言，办案不是最终目的，预防犯罪发生、保障人民群众财产安全才是根本追求。金融检察室及时有效发出检察建议，助力银行合规化经营，共同筑牢金融安全屏障，为落实最高检“三号检察建议”精神和防范金融风险提供检察支持。